Conseils
Quelques repères pour préparer votre projet et comparer les offres sereinement.
Avant toute demande, faites la liste de vos revenus réguliers et de vos charges fixes : loyer ou mensualité immobilière, crédits en cours, pensions, assurances, abonnements. Ce qui reste chaque mois constitue votre « reste à vivre ».
Une nouvelle mensualité ne doit jamais mettre ce reste à vivre en difficulté. Gardez une marge pour les dépenses imprévues : il vaut mieux emprunter un peu moins, ou un peu plus longtemps, que de fragiliser votre budget.
Le taux annuel effectif global (TAEG) mesure le coût réel d’un crédit : il comprend les intérêts, les frais de dossier et les autres frais obligatoires, exprimés en pourcentage annuel.
Pour comparer deux offres, comparez leurs TAEG et leur coût total, pas seulement la mensualité. Une mensualité plus basse obtenue par une durée plus longue coûte généralement plus cher au total.
Le taux d’endettement rapporte le total de vos mensualités de crédit à vos revenus nets. Les établissements l’utilisent pour apprécier votre capacité de remboursement, avec d’autres éléments comme la stabilité de vos revenus et votre reste à vivre.
Il n’existe pas de règle unique pour tous les crédits et tous les pays : l’étude de votre dossier tient compte de l’ensemble de votre situation.
Les escroqueries au faux crédit sont fréquentes. Méfiez-vous de toute demande de paiement avant le déblocage des fonds : frais de dossier à régler à l’avance, « assurance » à verser, achat de coupons ou de cartes prépayées.
Nous ne vous demanderons jamais de mot de passe, de code bancaire ni de paiement préalable. En cas de doute sur un message reçu en notre nom, contactez-nous uniquement via les coordonnées de ce site et vérifiez l’enregistrement de l’établissement auprès de l’autorité compétente.
Simulation gratuite, indicative et sans engagement. Votre demande se fait en quelques minutes, sans créer de compte.